La souscription d’un prêt immobilier est souvent indispensable pour financer votre projet de devenir propriétaire. Elle est valable pour l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire. Cette démarche est également nécessaire dans le cadre d’un investissement locatif. Le crédit vous permet de régler une partie ou la totalité du prix d’achat. Toutes les banques proposent des prêts immobiliers à leurs clients. Il faut donc prendre en compte de nombreux paramètres pour savoir où et comment trouver le meilleur taux immobilier.
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?
Qu’est-ce qu’un crédit immobilier ?Le crédit immobilier est la somme d’argent empruntée à la banque pour financer l’achat ou la rénovation d’un bien immobilier. Le montant dépend donc de vos besoins et de votre solvabilité auprès de l’organisme prêteur.
Le taux immobilier est généralement fixe en France. Vous payez le même montant chaque mois pour rembourser votre crédit immobilier. Vous avez également la possibilité de souscrire un prêt modulable. De cette manière, vous pouvez augmenter ou diminuer le montant de vos mensualités. Cette alternative est recommandée pour les personnes ayant des rentrées d’argent très variables.
Optimisez votre profil d’emprunteur
Lorsque vous souhaitez souscrire un crédit immobilier aux meilleurs taux, il est important de remplir tous les critères requis. Votre banquier étudiera en détail votre profil d’emprunteur afin de calculer le montant du prêt immobilier qu’il peut vous octroyer.
Ce critère définit également les taux immobiliers qui vous seront accordés. Vous devez donc fournir toutes les informations pouvant jouer en votre faveur dans votre dossier d’emprunt. Le but est de garantir le minimum de prise de risque pour la banque si elle vous accorde un prêt immobilier.
L’apport personnel
En disposant d’un apport personnel, vous démontrez votre engagement dans la concrétisation de votre projet. Votre banquier ou courtier en prêts immobiliers en déduira votre capacité à épargner. Vous réduisez votre quotité de financement lorsque le montant de votre apport personnel est élevé. Vous pouvez également bénéficier de meilleures conditions d’emprunt.
La situation professionnelle
Votre stabilité professionnelle constitue un atout considérable pour obtenir un meilleur taux. Vous garantissez à votre banque votre capacité de régler vos mensualités à temps. Cependant, les établissements ont conscience de la précarité du marché de l’emploi. Ils en tiennent compte lors de l’étude de chaque dossier de demande de prêt.
Les salariés en CDI, mais aussi les intérimaires ou les collaborateurs en CDD peuvent ainsi souscrire un prêt immobilier. Il en va de même pour ceux qui ont signé un contrat de travailleurs saisonniers. Les conditions d’octroi varient en fonction de chaque situation professionnelle.
Le taux d’endettement
Votre taux d’endettement doit garantir un équilibre de votre budget. Il définit le montant maximal que vous pouvez payer chaque mois. Il représente environ un tiers de l’intégralité de tous vos revenus, sans pouvoir dépasser 35%. De cette manière, l’argent qui vous reste vous permet de vivre décemment. Vous pouvez également régler toutes vos charges mensuelles.
Il est tout aussi important de garantir une bonne gestion de vos revenus. Le courtier en prêts immobiliers examine de près vos mouvements bancaires. Un client solvable n’a aucun incident de paiement ni de découvert bancaire. Il est également important de ne pas recourir trop souvent au crédit pour effectuer vos achats.
Le projet d’achat immobilier
Il est important de savoir comment trouver le meilleur taux immobilier en fonction de votre projet d’achat immobilier. Vous devez mettre en concurrence les établissements de crédits, en passant éventuellement par un courtier en prêts immobiliers qui fera les démarches pour vous. L’achat d’un bien immobilier facile à revendre à aussi tendance à rassurer les banques.
Négocier son prêt immobilier
De nombreux particuliers se demandent comment trouver le meilleur taux immobilier. Faire jouer la concurrence en s’adressant à plusieurs banques. Obtenir ainsi des détails sur plusieurs offres et choisir celle qui répond le mieux à vos besoins. Chaque établissement applique ses propres conditions d’octroi en se basant sur les réglementations en vigueur.
Dans le cadre d’une stratégie d’acquisition de clients, certaines banques réduisent le taux d'intérêt. D’autres structures préféreront se concentrer sur la fidélisation de leurs clients. De ce fait, les taux immobiliers proposés à de nouveaux clients seront moins compétitifs.
La mise en compétition des établissements bancaires est indispensable avant d’effectuer une demande de crédit immobilier. Vous avez même le droit de vous rétracter 10 jours après la signature de l’offre. Vous augmentez ainsi vos chances de souscrire un prêt au meilleur taux.
Lors de la phase de négociation, vous devez évoquer l’éventualité d’un remboursement anticipé. Dans ce cas, la banque vous informe des indemnités que vous devez régler par rapport au montant de votre prêt immobilier. Celles-ci ont l’avantage d’être plafonnées. En effet, un crédit se rembourse sur plusieurs années. La banque enregistre donc une perte financière dans le cadre d’un remboursement anticipé.
Il est également possible de demander la non-application de cette clause lors de la souscription de votre crédit immobilier. De cette manière, vous ne paierez aucuns frais supplémentaires en cas de remboursement anticipé.
La négociation peut également porter sur les frais de dossier. Ils rémunèrent la banque sur le temps passé pour l’étude de votre dossier. Elle est d’ailleurs à votre écoute, vous proposant un accompagnement et une offre sur mesure. Bien évidemment, les frais relatifs au traitement de votre dossier sont négociables.
Lors de la souscription d’un prêt immobilier, vous devez aussi contracter une assurance emprunteur. Votre banquier vous vendra les offres des compagnies avec lesquelles elle a un contrat de partenariat. Cependant, vous êtes libre de choisir l’assurance de prêt qui vous convient.
Comment est calculé un taux d’emprunt immobilier ?
De nombreux paramètres sont pris en compte pour calculer le taux d’emprunt immobilier. Cela concerne les frais de dossier, l’assurance et les intérêts du prêt. Fixe ou variable, le taux d’intérêt de la banque correspond au coût du prêt. Il dépend de votre profil d’emprunteur, des conditions d’octroi et de la durée du prêt immobilier.
L’assurance emprunteur est obligatoire lorsque vous souscrivez un crédit immobilier. Elle garantit le paiement des mensualités en cas de souci de santé.
La banque peut également exiger une caution. Cette mesure permet à l’établissement de percevoir un remboursement si vous avez des problèmes financiers.
Obtenir un prêt immobilier sans apport, c’est possible ?
Théoriquement, les particuliers sont en mesure d’emprunter à la banque sans apport personnel. En revanche, la réalité est différente. Les organismes prêteurs accordent très rarement de crédit sans apport. Le montant du prêt est, par ailleurs, peu élevé. Il est important que l’emprunteur ait une forte capacité d’emprunt.
Son éligibilité à des dispositifs d’aides (par exemple le prêt à taux 0%) constitue aussi un atout non négligeable à prendre en considération. De ce fait, le financement obtenu peut être utilisé comme apport personnel. N’hésitez pas à utiliser un simulateur afin de connaître le montant pouvant vous être accordé selon la durée de remboursement.
Comment CV&Habitat peut vous aider à obtenir de meilleurs taux immobiliers ?
C&V Habitat est un promoteur-constructeur de maisons en Savoie et Haute-Savoie, avec plus de dix ans d’expérience. Notre équipe est à votre écoute, vous permettant de bénéficier de conseils sur mesure. Connaissant de nombreux organismes financiers et courtiers en prêts immobiliers, nous pouvons aussi vous aider à choisir les meilleures offres de crédit. Celles-ci vous permettront d’acquérir un logement en VEFA dans l’un de nos programmes neufs en cours de commercialisation.
